ارتقای سواد مالی و مدیریت پول
سواد مالی
سواد مالی این است که بدانید چگونه پول خود را مدیریت کنید. این بدان معناست که یاد بگیرید چگونه صورتحساب های خود را پرداخت کنید، چگونه مسئولانه وام بگیرید و پول پس انداز کنید، و چگونه و چرا سرمایه گذاری کنید و برای بازنشستگی برنامه ریزی کنید.
با شروع با اصول مدیریت پول و تبدیل شدن به یک خرج کننده باهوش، برای خودآموزی و رشد دانش مالی خود ابتکار عمل کنید. صرف زمان برای توسعه مالی، تصمیمات پس انداز و سرمایه گذاری را بهبود می بخشد. با استفاده از منابع – مانند سن، استعداد، پول و توانایی ایجاد عادات خوب – می توانید یک تخم لانه طولانی مدت بسازید.
سواد مالی چیست؟
مدیریت پول یک مهارت شخصی است که در طول زندگی به نفع شماست – و نه مهارتی که همه یاد می گیرند. با پولی که وارد و خارج می شود، با سررسیدها و هزینه های مالی و کارمزدهای مرتبط با فاکتورها و صورتحساب ها و با مسئولیت کلی تصمیم گیری صحیح در مورد خریدهای عمده و سرمایه گذاری به طور مداوم – دلهره آور است.
شما فکر می کنید که چون ریسک آنقدر زیاد است که این مهارتی است که در دبیرستان (یا حتی قبل از آن) آموزش داده می شود، اما اینطور نیست. مدیریت پول خود مستلزم درک اساسی از اعتبار شخصی و تمایل به پذیرش مسئولیت شخصی است. یعنی قبض های خود را به موقع پرداخت می کنید و خود را در بدهی غرق نمی کنید. شما این واقعیت را می پذیرید که گاهی باید خواسته ها و خواسته های فوری را فدای منافع بلندمدت کنید.
شما بودجه دارید شما پس انداز می کنید. شما از پس انداز خود محافظت می کنید. وقتی خرج می کنید عاقلانه خرج می کنید. وقتی خریدهای بزرگ انجام می دهید، این کار را برای چیزهایی انجام می دهید که با ارزش هستند.
شما تفاوت بین بدهی خوب و بدهی بد را درک می کنید. و شما دائماً به مجموعه کلی خود – درآمد، پس انداز و سرمایه گذاری – توجه می کنید. شما همچنین چیزهایی را که نمی‌دانید درک می‌کنید و زمانی که به آن نیاز دارید کمک می‌خواهید.
داشتن سواد مالی به این معناست که نگذارید پول – یا فقدان آن – مانع خوشبختی شما شود، زیرا سخت کار می کنید و رویای آمریکایی را با یک بازنشستگی طولانی و کامل می سازید.
چگونه پول خود را مدیریت کنیم
مدیریت صحیح امور مالی باید در اولویت باشد و باید تصمیمات مربوط به هزینه های روزانه و پس انداز شما را هدایت کند. کارشناسان امور مالی شخصی توصیه می کنند که برای یادگیری اصول اولیه وقت بگذارید، از نحوه مدیریت حساب جاری یا بدهکار گرفته تا نحوه پرداخت به موقع صورت حساب ها و ساخت از آنجا.
مدیریت پول شما مستلزم توجه مداوم به مخارج و حساب های شما و زندگی نکردن فراتر از توان مالی شما است.
پول در بانک
توسعه هوش مالی با افتتاح حساب بانکی شروع می شود. پس از دریافت چک حقوق، سپرده مستقیم را تنظیم کنید. این پول شما را ایمن نگه می دارد و شما را از پرداخت سود به شرکت های پیش پرداخت نقدی که درصدی از چک شما را شارژ می کنند، نجات می دهد.
داشتن یک حساب بانکی راحتی، دسترسی به مزایا و ایمنی را فراهم می کند. چک‌ها و کارت‌های نقدی گواهی پرداخت را ارائه می‌کنند، بنابراین شما سابقه ای از تراکنش‌ها دارید که نشان می‌دهد پول شما کجا رفته است. FDIC پول را در یک حساب پس انداز تا سقف 250000 دلار بیمه می کند.
تعدادی گزینه برای نوع حساب اصلی برای ذخیره چک وجود دارد. اکثر مردم یک حساب چک، بدهی یا پس‌انداز یا ترکیبی از آنها را انتخاب می‌کنند. اینها به شما امکان می‌دهند پرداخت‌های خودکار را برای صورت‌حساب‌های ماهانه تنظیم کنید و به راحتی نیازی به حمل پول نقد نداشته باشید. هر گزینه دارای مزایا و معایب خاصی است. گزینه های مختلف اضافه برداشت، ماهانه، برداشت و سایر هزینه های تعمیر و نگهداری همراه با گزینه های حساب را ارزیابی کنید.
کارشناسان توصیه می کنند که یک حساب پس انداز داشته باشید که می توانید از آن برای رسیدگی به هزینه های مالی غیرمنتظره و موارد اضطراری مانند شکستگی دست، پنچر شدن لاستیک یا افزایش شهریه مدرسه استفاده کنید.
انتخاب تنها باز کردن یک حساب چک یا پس‌انداز می‌تواند انتخاب ضعیفی باشد، زیرا داشتن دو نوع حساب مجزا به تمایز بین پول موجود برای هزینه‌های فوری و ذخایری که برای نگهداری طولانی مدت در نظر گرفته شده است کمک می‌کند. نگه داشتن تمام پول خود در یک حساب جاری به این معنی است که پس انداز شما به راحتی قابل دسترسی و خرج کردن است. سود حاصل از یک حساب پس انداز را از دست خواهید داد.
با پول در حساب، می توانید شروع به خرج کنید. اینجاست که شما نیاز به احتیاط دارید. یاد بگیرید که بین نیازها و تجملات تفاوت قائل شوید. به عنوان مثال، شما باید هزینه تمیز کردن سالیانه دندان خود را بپردازید، اما می‌خواهید هزینه قرار ملاقات سالن را بپردازید. از بانکداری تلفن همراه استفاده کنید تا به‌روزرسانی‌هایی را در مورد میزان هزینه‌های خود و میزان باقی مانده در حساب خود دریافت کنید.
بهترین راه برای استفاده از پول نقدی که در حساب بانکی خود دارید، شروع فوری بودجه بندی است.
بودجه بندی
یکی از اولین عناصر سازنده یک برنامه مالی شخصی موفق، توانایی بودجه بندی است. اگرچه درک آن آسان است، اما انجام آن نیز دشوار است، زیرا نیاز به نگاهی سخت در آینه و تمایل به دیدن آنچه واقعاً به شما خیره شده است.
بودجه بندی مستلزم آن است که عادات خرج کردن خود را تجزیه و تحلیل کنید و احتمالاً تغییر دهید. به جای اینکه پولتان شما را کنترل کند، پولتان را کنترل می کنید. عادت هایی برای پس انداز کردن، اجتناب از بحران مالی و حفظ آرامش ایجاد کنید.
یک برنامه بودجه موفق به وضوح تعریف می کند:
چگونه یک برنامه هزینه ماهانه را دنبال کنیم
راه هایی برای کاهش قبوض ماهانه
نحوه رسیدگی به بدهی های انباشته
گزینه های پرداخت بدهی مانند روش های گلوله برفی و بهمن
چگونه بین اهداف کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت تمایز قائل شویم
فروپاشی نیازهای خانواده
